1. Ρόλος Συντονιστή Ασφαλιστικών Πρακτόρων

Ο Συντονιστής Ασφαλιστικών Πρακτόρων αποτελεί διακριτή κατηγορία ασφαλιστικού διαμεσολαβητή και έχει την ευθύνη:

• της οργάνωσης,
• της διοικητικής υποστήριξης,
• της παρακολούθησης,
• και της εποπτείας των ασφαλιστικών πρακτόρων που υπάγονται στο δίκτυό του.

Δεν διανέμει ασφαλιστικά προϊόντα για λογαριασμό των πρακτορευόμενων και δεν αναλαμβάνει υποχρεώσεις απέναντι στους πελάτες τους.2. Κύριες Υποχρεώσεις Συντονιστή

2. Εκπαίδευση και Επαγγελματική Επάρκεια Πρακτόρων

Ο Συντονιστής οφείλει να:

• Διασφαλίζει ότι κάθε πράκτορας διαθέτει ενεργή άδεια διαμεσολάβησης.
• Παρακολουθεί την ετήσια επαγγελματική εκπαίδευση (15 ώρες/έτος).
• Παρέχει οδηγίες για το περιεχόμενο της εκπαίδευσης (IDD, GDPR, πωλήσεις, ενημέρωση πελάτη).
• Ελέγχει την τήρηση των αποδεικτικών επιμόρφωσης.

2.2. Οργάνωση και Διαδικασίες Δικτύου

Ο Συντονιστής:

• Διαμορφώνει και εφαρμόζει ενιαίες διαδικασίες λειτουργίας για όλους τους πράκτορες.
• Παρέχει έντυπα, πρότυπα ασφαλιστικών εγγράφων και λειτουργικό υλικό.
• Επιβλέπει ότι οι διαδικασίες εφαρμόζονται συνεπώς και με ακρίβεια.

2.3. Έλεγχος Συμμόρφωσης με IDD / Ν.4583/2018

Παρότι ο Συντονιστής δεν επικοινωνεί με πελάτες, έχει ευθύνη:

• Να ελέγχει ότι οι πράκτορες παρέχουν σωστά την Υποχρεωτική Ενημέρωση άρθρου 29.
• Να διασφαλίζει ότι εκδίδεται «Αιτιολογημένη Σύσταση προϊόντος».
• Να επιβλέπει ότι τηρείται αρχείο αποδείξεων συμμόρφωσης.
• Να παρεμβαίνει διορθωτικά όταν διαπιστώνονται παραβάσεις ή παραλείψεις.

2.4. Συμβάσεις Πρακτόρων & Συνεργασίες

Ο Συντονιστής υποχρεούται:

• Να ελέγχει ότι κάθε πράκτορας έχει ενεργή σύμβαση συνεργασίας με τις ασφαλιστικές εταιρείες.
• Να παρακολουθεί την ανανέωση αδειών και συμβάσεων.
• Να μην επιτρέπει τη δραστηριοποίηση μη αδειοδοτημένων προσώπων.

2.5. Εποπτεία Παραγωγής και Διαχείριση Κινδύνου

Ο Συντονιστής:

• Παρακολουθεί τη ροή εργασιών του δικτύου.
• Εντοπίζει σημεία κινδύνου (καθυστερημένες πληρωμές, λάθη, παράπονα).
• Εφαρμόζει διορθωτικά μέτρα και κατευθετήριες γραμμές.

2.6. Υποστήριξη Πρακτορείων

Ο Συντονιστής οφείλει:

• Να παρέχει καθοδήγηση σχετικά με διαδικασίες, εργαλεία και συστήματα.
• Να βοηθά στην επίλυση προβλημάτων που επηρεάζουν το έργο τους.
• Να υποστηρίζει την παραγωγική ανάπτυξή τους.

3. Περιορισμός Ευθύνης Συντονιστή

Ο Συντονιστής:

• Δεν φέρει ευθύνη για πράξεις/αποφάσεις του πράκτορα προς τον πελάτη.
• Δεν φέρει ευθύνη για λανθασμένη πρόταση προϊόντος από τον πράκτορα.
• Δεν ευθύνεται για λάθη συμβολαίων.
• Δεν αναλαμβάνει αποζημιωτικές ευθύνες απέναντι στους πελάτες.

Ευθύνεται ΜΟΝΟ ως προς:

• καλή εποπτεία,
• σωστή καθοδήγηση,
• θεσμικές διαδικασίες,
• επάρκεια δικτύου.

«Checklist»

Συμμόρφωσης Δικτύου Πρακτόρων

(Χρησιμοποιείται μηνιαία, τριμηνιαία ή ετήσια από τον Συντονιστή)

 1. Νομιμότητα & Άδειες

[ ] Ο πράκτορας έχει ενεργή άδεια διαμεσολάβησης.
[ ] Η άδεια δεν έχει λήξει (έλεγχος Ημερομηνίας Λήξης).
[ ] Ο πράκτορας είναι ενημερωμένος στο Ε.ΣΗ.Π.
[ ] Δεν υπάρχουν εκκρεμότητες με το Επιμελητήριο.

 2. Συνεργασίες με Ασφαλιστικές

[ ] Ο πράκτορας έχει ενεργή σύμβαση με κάθε εταιρεία που δηλώνει.
[ ] Υπάρχουν ενημερωμένες εξουσιοδοτήσεις είσπραξης (όπου απαιτείται).
[ ] Οι ανανεώσεις συμβάσεων έχουν καταχωρηθεί.

 3. Τήρηση IDD / Ν.4583/2018

[ ] Ο πράκτορας παρέχει σωστά το «Έντυπο Υποχρεωτικής Ενημέρωσης».
[ ] Αναγράφει τις πραγματικές συνεργαζόμενες εταιρείες.
[ ] Αναγράφει σωστή φύση αμοιβής.
[ ] Δεν δηλώνει λανθασμένα ιδιότητα (π.χ. μεσίτης).

 4. Αιτιολογημένη Σύσταση

[ ] Κάθε πρόταση προϊόντος συνοδεύεται από αιτιολογημένη σύσταση.
[ ] Αναγράφεται η ανάλυση αναγκών πελάτη.
[ ] Καταγράφονται εξηγήσεις για επιλογή προϊόντος.
[ ] Τηρούνται όλα τα αντίγραφα.

 5. GDPR & Προστασία Δεδομένων

[ ] Ο πράκτορας συλλέγει συγκαταθέσεις όπου απαιτείται.
[ ] Τηρεί αρχείο επεξεργασίας.
[ ] Δεν αποστέλλει προσωπικά δεδομένα ανασφαλώς.
[ ] Διατηρεί έγγραφα μόνο για τη νόμιμη διάρκεια.

 6. Οικονομική Διαχείριση

[ ] Είσπραξη ασφαλίστρων σύμφωνα με διαδικασίες.
[ ] Έγκαιρη απόδοση εισπραχθέντων.
[ ] Ξεκάθαροι τρόποι πληρωμής με τον πελάτη.
[ ] Μη χρήση προσωπικών λογαριασμών (εκτός όπου επιτρέπεται).

 7. Ποιοτικός Έλεγχος & Αναφορές

[ ] Καμία σοβαρή καταγγελία από πελάτες.
[ ] Κατάλληλη αντιμετώπιση παραπόνων.
[ ] Συμμόρφωση σε ελέγχους ΤτΕ ή εταιρειών.
[ ] Ολοκληρωμένες ενέργειες μετά από επισημάνσεις Συντονιστή.

 

Ενιαίο Πρότυπο Διαδικασιών για τους Πράκτορες

Το παρακάτω αποτελεί λειτουργικό manual για τον πράκτορα.
Μπορείς να το μοιράζεσαι στο δίκτυο.

1. Διαδικασία Υποχρεωτικής Ενημέρωσης Πελάτη

• Ο πράκτορας παραδίδει το Έντυπο Υποχρεωτικής Ενημέρωσης Ν.4583/2018 πριν από οποιαδήποτε τελική πρόταση.
• Το έντυπο πρέπει να περιλαμβάνει:
  • πλήρη στοιχεία πράκτορα,
  • λίστα συνεργαζόμενων ασφαλιστικών,
  • φύση αμοιβής,
  • δυνατότητα είσπραξης,
  • δηλώσεις συμμετοχών.

2. Διαδικασία Ανάλυσης Αναγκών Πελάτη

• Λήψη όλων των πληροφοριών για τον πελάτη.
• Καταγραφή αναγκών ανά κλάδο (ζωή, υγεία, περιουσία κ.λπ.).
• Έλεγχος υφιστάμενων ασφαλιστηρίων.
• Τήρηση αρχείου αναγκών.

3. Διαδικασία Αιτιολογημένης Σύστασης

• Ο πράκτορας εξηγεί στον πελάτη πώς έφτασε στη συγκεκριμένη πρόταση.
• Η σύσταση πρέπει να περιλαμβάνει:
  • ανάλυση αναγκών,
  • σύγκριση επιλογών,
  • λόγους επιλογής της τελικής λύσης.

4. Διαδικασία Έκδοσης & Διαχείρισης Συμβολαίων

• Έλεγχος σωστότητας στοιχείων πριν την έκδοση.
• Έγκαιρη αποστολή εγγράφων στον πελάτη.
• Τήρηση αντιγράφων στο αρχείο του πράκτορα.
• Διαχείριση μεταβολών συμβολαίου (αλλαγές, διορθώσεις, πρόσθετες πράξεις).

5. Διαδικασία Είσπραξης Ασφαλίστρων

• Είσπραξη μόνο εφόσον επιτρέπεται από σύμβαση.
• Έκδοση απόδειξης.
• Άμεση απόδοση στις ασφαλιστικές εταιρείες.
• Καμία χρήση των εισπράξεων για προσωπικές ανάγκες.

6. Διαχείριση Παραπόνων Πελατών

• Καταγραφή παραπόνου.
• Άμεση ενημέρωση της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• Τήρηση διαδικασίας διεκπεραίωσης.
• Παρακολούθηση μέχρι την τελική επίλυση.

7. Τήρηση Αρχείων & GDPR

• Διατήρηση αρχείων για όσο απαιτείται από τη νομοθεσία.
• Προστασία προσωπικών δεδομένων.
• Ασφαλής αποθήκευση εγγράφων.

 

Μην αφήνετε τις νομικές απαιτήσεις να σας αγχώνουν!

Ξεκινήστε σήμερα, κάντε εγγραφή και δοκιμάστε το myIDD για ένα μήνα δωρεάν!